למרות הנכתב, לא תמיד התהליך הולך כמו שציפיתם ויותר מדי מבוטחים נתקלים בקשיים. הסיבות לכך יכולות להיות חוסר הבנה בנוגע לזכויות, דרישות בירוקרטיות מורכבות וטעויות שנעשות בדרך ושמובילות לפגיעה בתביעה. אתם רוצים לעשות את הצעדים לקבלת הגמלה במהירות, ללא עיכובים ולהימנע מטעויות. הכתבה בשיתוף למשרד עורכי דין גיא כהן ושות', המתמחה בטיפול בתביעות פנסיה.
חמישה צעדים להצלחה בתביעת פנסיה
ישנן פעולות בירוקרטיות שונות שתידרשו להן במהלך חייכם. עם זאת, הגשת תביעת פנסיה היא לא ״עוד אחת״ אלא פעולה קריטית להבטחת ההכנסה הקבועה שלכם. הניסיון שלנו מראה כי רבים חווים תהליך מורכב, אך חשוב לנו לציין כי הכנה נכונה, איסוף מסמכים והתנהלות מתאימה על פי הצעדים הבאים, יגדילו את הסיכויים שלכם לקבל את הפניה המגיעה לכם.
למידע נוסף אודות תביעות פנסיה בקרו באתר של עו"ד גיא כהן >>> gco.co.il/pension-lawyer
1. בדיקת תנאי הזכאות לפני הגשת התביעה
כתבנו כי נושא קבלת הפנסיה יכול להיות מורכב ואחד הדברים שחשוב הוא להבין מהם הקריטריונים לזכאות ולהביא בחשבון כי כל קרן פנסיה פועלת לפי תקנון השונה בתנאים מהתנאים בפוליסה שמכסה אבדן כושר עבודה. מקרה שהגיע אלינו הוא של אוהד (שם בדוי) בן 62 אשר כאבי הגב הבלתי פוסקים אילצו אותו להפסיק לעבוד.
בפגישה בחנו את תקופת האכשרה (פרק הזמן בו הוא היה צריך לשלם לקרן הפנסיה לצורך זכאות לקצבה, גם אם מדובר בבעיה רפואית קודמת), בחנו החרגות בפוליסה שעשויות להשפיע על הזכאות ואת הנתונים הכספיים (היקף הכיסוי) מול הגוף הפנסיוני. הבדיקה המקדימה הייתה מפתח להצלחת התהליך ומניעת דחיית תביעה בשל אי עמידה בתנאים כפי שקורה לרבים.
2. הכנת מסמכים רפואיים וכלכליים רלוונטיים
גורם משמעותי להצלחת התביעה הוא הצגה של כל המסמכים הנדרשים, הרפואיים והפיננסיים. המסמכים הרפואיים נחוצים בעיקר בתביעות לפנסיית נכות ועליהם לכלול סיכומי מחלה, חוות דעת של מומחים וכל בדיקה עדכנית רפואית שיכולה להעיד על חומרת המצב הרפואי. לצד זאת יש להגיש מסמכים פיננסיים כולל תלושי שכר, ואישורי העסקה שונים שמספקים תמונה ברורה לגבי ההכנסות של המבוטח.
במקרה של אוהד, פעלנו להוכחת מצבו הרפואי על ידי הפניה לרופאים מתאימים ואספנו את החומר כדי להוכיח את מצבו הכלכלי שקדם לפגיעה. דאגנו לבחון את המסמכים כך שהם היו עדכניים והוגשו בצורה מסודרת במטרה להציג את התמונה המלאה.
3. הגשת התביעה באופן נכון ומדויק
ישנה חשיבות לאופן הגשת התביעה ולמלא את הטפסים בצורה נכונה. פעמים רבות מגיעים למשרד אנשים שטעות אחת ״קטנה״ הובילה לעיכוב ואפילו דחייה של התביעה. אנחנו שמים דגש על צירוף כל המידע הנדרש, בחינת מועד התיישנות להגשת תביעה ותמיד מבקשים מהלקוחות לשמור עותק של כל מסמך שנשלח ולתעד כל תקשורת עם קרן הפנסיה.
יחד עם אוהד יצרנו תיק תביעה מסודר, דאגנו לתעד כל פעולה רפואית, כל ביקור אצל מומחים והעברנו את החומר הרלוונטי למקרה לחברת הביטוח כשכל הזמן שמרנו עותק אצלנו והמלצנו לאוהד לשמור העתק אצלו.
4. התמודדות עם חוות דעת רפואיות ובדיקות מטעם הקרן
בתביעה לפנסיית נכות הקרן תרצה לבחון את חומרת מצבו של המבוטח. מניסיוננו, חברת הביטוח תנסה להמעיט בחומרת הבעיה, אם הדבר אפשרי וזאת כדי לשלם קצבה נמוכה יותר. זה המקום להזכיר כי המבוטח צריך להוכיח את המקרה וכי חוות דעת יכולות לשנות את הזכאות.
למשרד מגיעים לא מעט מבוטחים מתוסכלים אשר היו בטוחים כי המקרה שלהם חמור ולא מבינים מדוע התביעה שלהם לא צלחה כפי שציפו. ככל שנדרש, אנחנו נותנים המלצות לפעולות שיכולות לחזק את המקרה ולהוות משקל נגד לכל קביעה שעלולה לפגוע בזכאות.
5. מה עושים במקרה של דחיית התביעה?
עד כה ציינו מה לעשות לפני ובמהלך הפניה לחברת הביטוח. בנוסף לכך, חשוב שתדעו כי אתם יכולים לערער על ההחלטה שהתקבלה. אתם לא צריכים להתפשר על המצב הכלכלי שלכם ותמיד תוכלו לפנות להתייעצות במשרדנו.
ניתן להוסיף מסמכים רפואיים ופיננסיים שלא נכללו בתביעה הראשונית ולבקש בדיקה מחדש וכל זאת במסגרת זמן סבירה. נתנו כדוגמה את המקרה של אוהד ואכן, סידור המסמכים, הבאת חוות דעת תומכת וניהול נכון של הערעור, הובילו לקצבה ראויה שממשיכה לעזור לו ולתמוך בו מבחינה כלכלית.
למאמרים נוספים בנושא תביעות ביטוח >>>
לנהל את תביעת הפנסיה בצורה נכונה ולמנוע טעויות
הדרך הטובה ביותר להצליח בתביעת פנסיה היא ללמוד את התחום ולפנות אלינו לבחינת המקרה. דעו כי הכנה נכונה, הבנת הזכויות והצגת המסמכים הנחוצים, יכולים לעשות את ההבדל בין דחיית התביעה או פיצוי נמוך לבין קבלת הכספים שמגיעים לכם.
המקרה של אוהד הוא אחד מבין רבים בו הצלחנו לשנות את החלטת הביטוח ולהבטיח איכות חיים כלכלית. אם אתם מתלבטים כיצד לפעול, התייעצות ראשונית מקצועית היא הצעד הראשון הנכון.
